부의 전환기, 돈의 흐름을 잡아라!(머니쇼 2021)

거시적 경제 전망부터 부동산, 주식, 금융 상품, 가상화폐까지 달라진 금융환경에 따른 44인 전문가의 재테크 전략 홍춘욱, 존리, 염승환, 김학력, 채상욱 등 혼돈의 시장에서 돈의 흐름을 읽는 고수들의 비법을 배우다! 벼락부자와 벼락거지. 하루아침에 부자가 되거나 거지가 되는 경우가 사람들의 일상을 파고들었다. 소득은 별로 변하지 않았지만 부동산이나 주식 등 자산 가격이 급격한 변동으로 누군가는 상대적으로 빈곤해지고 누군가는 상대적으로 부자가 되었다. 이렇게 자산의 격차가 커지면서 상대적 박탈감을 느끼는 사람도 많아졌다. 코로나19로 인해 많은 사람이 집 안에 갇혀 지내고 사람 간의 접촉도 줄었지만, 그 어느 때보다 돈을 벌고 불리는 재테크에 관심이 집중된 것도 이런 사회 현상과 관련이 깊다. 이런 시대에는 무엇을 해야 할까. 벼락부자는 못되더라도 벼락거지로 전락하는 것만큼은 막아야 한다. 경제 흐름을 나름대로 진단하고 여기에 맞는 전략을 세우는 것이 어느 때보다 중요하다. 《벼락부자 vs 벼락거지》는 자산 변동이 그 어느 때보다 심한 이때에 경제 환경의 변화를 진단하고 새로운 환경에 걸맞은 재테크 전략을 모색하는 책이다. 아시아 최대 재테크 박람회 ‘2021 서울머니쇼’에서 진행된 각종 세미나 내용 중에서 독자들에게 꼭 필요한 정보만을 엄선해 담았다.

서문 : 벼락부자가 될 것인가, 벼락거지가 될 것인가 _노영우 매일경제 금융부장

01 시장 전망 : 부의 전환기, 돈의 흐름을 잡아라
1장 포스트 코로나 시대, 경제적 변화를 이끌 트렌드
_김광석 한국경제산업연구원 경제연구실장
2장 글로벌 경제에서 가치를 찾아라
_스티브 브라이스 스탠다드차타드그룹 글로벌 투자 부문 최고투자전략가
3장 산업계 3대 빅뱅과 주식 투자 전략
_송선재 하나금융투자 연구위원, 오린아 이베스트투자증권 수석연구원, 이민아 대신증권 책임연구원
4장 부동산+주식 더블마스터 투자전, 어떤 전략이 필요한가
_홍춘욱 EAR 리서치 대표, 채상욱 포컴마스 대표
5장 미래의 부, 가상화폐를 준비하라
_데이비드 리 싱가포르 경영학 교수, 차이 혹 라이 싱가포르핀테크협회 회장


02 주식 : 너도 나도 주식 열풍 속에 필요한 인사이트
1장 금융 문맹에서 벗어나려면
_존리 메리츠자산운용 대표이사
2장 불안한 주린이의 자신감을 키우는 한국 반, 미국 반 투자 전략
_린지 김신아 프리덤플래닝 대표
3장 부의 추월차선에 오르기 위한 진짜 주식
_이남우 연세대학교 교수
4장 진짜 부자는 해외 주식을 한다
_정주용 비전크리에이터 대표, 김동환 대안금융경제연구소 소장
5장 글로벌 주식시장에서 경제적 생존을 위한 투자 해법
_박석중 신한금융투자 리서치센터 해외주식팀장
6장 어떤 상황에서도 흔들림 없는 좋은 주식 고르는 법
_염승환 이베스트투자증권 부장
7장 2021년 하반기와 2022년 상반기 이 섹터를 주목하라
_최도연 신한금융투자 연구원, 박종대 하나금융투자 팀장, 이민재 NH투자증권 애널리스트

03 부동산 : 요동치는 시장에서 살아남는 방법
1장 부동산 격동의 시기, 빠른 팩트 체크가 필요하다
_조현철 SK텔레콤 글로벌전략본부 부장
2장 가치가 상승하는 곳을 주목하라
_훨훨 박성혜 입지분석 전문가
3장 존재감 있는 투자처 찾기
_빠숑 김학렬 스마트튜브 부동산조사연구소 소장
4장 코로나 이후의 재건축, 재개발 상황 들여다보기
_박합수 KB국민은행 수석부동산전문위원
5장 지금도 분명 투자할 곳은 있다, 틈새 경매 공략법
_쿵쿵나리쌤 이선미 행복재테크 칼럼리스트
6장 강남 부자의 미래 가치 안목 키우기
_고준석 동국대학교 법무대학원 겸임교수
7장 대한민국 부동산 파이널 투자 전략
_월천대사 이주현 월천재테크 대표, 부룡 신현강 부와지식의배움터 대표, 아임해피 정지영 아이원 대표

04 절세 : 아끼는 것도 능력이다
1장 달라진 부동산 세금, 피해갈 구멍은 있다
_제네시스박 박민수 더스마트컴퍼니 대표
2장 부동산 시장과 절세 관련 Q & A
_시네케라 민경남 KN프로퍼티즈 대표, 미네르바올빼미 김호용 미르진택스 대표이사, 정형근 놀라운부동산 대표이사
3장 국세청 경력 32년 세무사가 알려주는 가상자산 절세 전략
_박영범 YB세무컨설팅 대표세무사

05 인생 설계 : 달라진 금융환경에 따른 주기별 재테크 전략
1장 월급쟁이 투자자를 위한 소액 투자법
_박동호 박곰희TV 운영자
2장 달라진 금융 환경에서 꾸준히 수익 내는 법
_김영빈 파운트 대표
3장 일하지 않고도 돈 벌고 일찍 은퇴하는 방법
_대퐈 신현정, 퐈마 신영주 K-FIRE_더나은삶연구소 연구원
4장 지금 내게 필요한 노후 설계
_강창희 트러스톤자산운용 연금포럼 대표
5장 연금과 투자로 편안한 노후를 설계하라
_김경록 미래에셋투자와연금센터 대표

06 이색 재테크 : 재테크 범위를 확대해 새로운 수단에 눈을 돌려라
1장 리얼 짠순이의 돈에 맞추는 액션 플랜
_김짠부 김지은 조이컴퍼니 대표
2장 주식에 지친 당신을 위한 그림 투자
_한혜미 갤러리K 아트노믹스 아트딜러
3장 금 투자와 은 투자의 모든 것
_염명훈 키움증권 이사
4장 리얼 부자를 꿈꾸는 엄마들의 경제 프로젝트
_이지영 리치맘스쿨 대표
5장 빅 블러 시대, 인공지능 농업을 주목하라
_민승규 국립한경대학교 석좌교수

1980년대 자장면의 값은 500원 정도였다. 지금은 대략 5000원 정도라고 치면 그동안 10배 이상 오른 것이다. 과거에 자장면은 아버지 월급날에나 먹던 특별한 음식이었고, 그래서 어머니는 싫다고 하셨다. 그 당시에는 비싼 음식이었기 때문이다. 이제 아무 때나 사먹을 수 있을 만큼 자장면의 가치는 떨어졌는데 왜 가격은 10배나 올랐을까?
자장면의 가치가 10배 올랐다고 착각했기에 이런 질문을 하는 것이다. 자장면의 가치가 오른 게 아니다. 돈의 가치가 그만큼 떨어졌다. 다른 말로 구매력이라고 한다.
_20~21쪽, ‘포스트 코로나 시대, 경제적 변화를 이끌 트렌드’ 중에서 그렇기에 항상 100퍼센트 투자 상태가 되어 있어야 한다. 위기는 기회고, 투자를 안 하고 있는 사람은 절대 큰돈을 벌 수 없다. 단 레버리지(대출)가 아닌 여유 자금으로 중장기 투자에 나서야 한다.
가장 어리석은 패턴 중 하나가 부자처럼 보이려고 하는 행동들이다. 명품을 사고 비싼 차를 구입해 순간의 ‘보여주기’에 만족하는 사람들이 많다. 부자처럼 보이려 하지 말고 ‘진짜 부자’가 되어야 한다. 부자처럼 보이려는 모든 소비를 투자로 바꿔야 하는 시점이다.
항상 투자 준비가 되어 있는 사람은 주식이 폭락했을 때 ‘바겐세일’이라며 눈을 빛낸다. 하지만 대부분의 사람이 주식이 폭락하면 싼값에 주식을 처분하며 엄청난 스트레스를 받는다. 주식이나 펀드는 반드시 모으는 식으로 대응해야 한다.
_77쪽, ‘금융 문맹에서 벗어나려면’ 중에서 몽골제국을 건국한 칭기즈칸에게서도 부자가 되는 비결을 배울 수 있다. 그는 전쟁을 준비하는 단계에서는 ‘천천히slow’를 강조했다. 하지만 공격할 때에는 속전속결로 ‘빠르게quick’를 외치며 행동했다.
우리는 어떠한가? 계획도, 행동도 느리지 않은가? 계획했다면 신속하게 움직여야 한다. 매수 시점은 ‘오늘’이다. 부동산 시장에서는 ‘오늘’ 사는 부동산이 제일 저렴하다. 10년 전에, 20년 전에 샀어야 한다는 말은 아무런 의미가 없다
_188~189쪽, ‘강남 부자의 미래 가치 안목 키우기’ 중에서한 가지 명심할 점은 언론이나 보도자료를 보면서 일희일비 안 하는 것이다. 시장은 제 갈 길을 가고 있다. 우리는 재테크하는 사람들이기 때문에 그걸 어떻게 활용할 것인가가 더 중요하다. 강남권으로 현장에 많이 나가보면 좋다. 항상 시장의 척도가 되는 곳이기 때문이다. 반포, 대치, 도곡 등에 나중에 들어설 재건축도 유심히 봐야 한다.
절세는 방패다. 창과 방패를 항상 생각해야 한다.
세금과 관련해서는 주택 수를 구분해야 한다. 주택 수에 따라 각기 다르다. 취득세는 세대 기준이다. 보유세는 인별 과세가 기준이다. 부부라고 하더라도 남편 주택 수 따로, 아내 주택 수 따로 적용된다. 양도세는 국세에 해당하기 때문에 실질과세 원칙이 들어간다. 취득세하고 다르다.
_205쪽, ‘달라진 부동산 세금, 피해갈 구멍은 있다’ 중에서이제 저축은 안 된다. 저축하면 큰일 나는 시대가 되었다. 급할 때 필요하게 쓸 수 있는 일부 현금성 자산만 남기고 투자해야 한다. 예, 적금 비중을 3퍼센트 미만으로 극단적으로 줄여야 한다. 금리가 연 2퍼센트가 안 되면 당장 투자금을 빼야 한다. 원금 잃는 것을 감수하더라도 확정적으로 벼락거지가 되는 게 위험하기 때문이다. 만약 본인의 소득이 높거나 초고소득층에 해당한다면 저축만으로 살아갈 수 있지만, 그게 아니라면 예 · 적금을 경계하고 투자해야 한다.
_241쪽, ‘달라진 금융환경에서 꾸준히 수익 내는 법’ 중에서한국의 파이어족은 기준이 다르다. 우리가 제시하는 기준은 미국과는 달리 최소 생계비의 25배를 목표 자산으로 정하는 것이다. 미국 파이어족의 목표 금액의 절반 정도에 불과하다. 미국에선 자산을 모으기 쉬운 고학력 · 고소득자들이 파이어족을 선택하지만, 우리나라 상황에 맞게 투자 포트폴리오를 짜면 적은 돈으로도 조기 은퇴가 가능하다.
미국의 파이어족과 한국의 파이어족의 가장 큰 다른 점은 한국 사람들은 조기 은퇴를 하더라도 유유자적 삶을 보내지 않는다는 것이다. 목표 자산을 모으는 건 안전장치를 마련해두고 하고 싶은 일을 하면서 ‘제2의 삶’을 빨리 시작한다는 의미다
_247~248쪽, ‘일하지 않고도 돈 벌고 일찍 은퇴하는 방법’ 중에서과거에는 그림을 산다는 것은 엄청난 자금을 가진 부자들의 고급스러운 취미생활이라고 여겨졌다. 하지만 최근의 ‘아트테크’ 시장은 누구나 쉽게 접근할 수 있는 재테크 통로의 하나로 주목받으며 급격히 성장하고 있다. 그야말로 그림을 집에서 즐기고 모바일로 사고파는 시대가 열린 것이다.
아트테크란 ‘아트(ART)’와 ‘재테크(財tech)’의 합성어로 미술품에 투자하는 재테크 방법을 말한다. 그림 투자, 미술품 재테크, 아트 재테크란 말을 사용하기도 한다. 지금까지 그림 투자는 일반적으로 미술품을 구매한 후 재판매를 통해 발생하는 시세 차익을 거두는 것이라고 생각했다. 그러나 최근 다양한 연령층이 미술 시장에 진입하며 새로운 투자 방법이 등장했다.
_280쪽, ‘그림에 지친 당신을 위한 그림투자’ 중에서

하루아침에 벼락부자도 벼락거지도 될 수 있는 시대,
돈 되는 정보가 한데 모였다!벼락부자와 벼락거지. 하루아침에 부자가 되거나 거지가 되는 경우가 사람들의 일상을 파고들었다. 소득은 별로 변하지 않았지만 부동산이나 주식 등 자산 가격이 급격한 변동으로 누군가는 상대적으로 빈곤해지고 누군가는 상대적으로 부자가 되었다. 코로나19로 인해 많은 사람이 집 안에 갇혀 지내고 사람 간의 접촉도 줄었지만, 그 어느 때보다 돈을 벌고 불리는 재테크에 관심이 집중된 것도 이런 사회 현상과 관련이 깊다. 이런 시대에는 무엇을 해야 할까.
벼락부자는 못되더라도 벼락거지로 전락하는 것만큼은 막아야 한다. 이제 저축의 시대는 끝났다. 원금을 잃는 것보다 확정적으로 벼락거지가 되는 게 더 위험하다. 이제 ‘투자’로 대변되는 재테크는 되돌릴 수 없는 시대의 흐름이다. 하지만 재테크 정보의 홍수 속에서 돈 되는 정보를 찾기란 힘들다. 넘쳐나는 정보 속에서 어떻게 옥석을 가려야 할까?
《벼락부자 vs 벼락거지》가 그 목마름을 해결해줄 것이다. 아시아 최대 재테크 박람회 ‘2021 서울머니쇼’를 바탕으로 하는 《벼락부자 vs 벼락거지》는 홍춘욱, 존리, 염승환, 김학렬, 채상욱 등 혼돈의 시장에서 돈의 흐름을 읽는 고수들의 비법을 한데 묶은 책이다. 각 전문가들이 ‘2021 서울머니쇼’를 통해 제시한 다양한 투자 전략을 매일경제 재테크 전문기자들이 그 내용을 검증하고 소개하는 방식으로 구성했다. 거시적 경제 전망은 물론이고 부동산, 주식, 금융 상품, 가상화폐 등 구체적 종목에 대한 투자 전략도 제시하며 금, 그림 등 실물 투자에 대한 유익한 정보도 담았다.
주식과 부동산, 가상화폐에 실물 투자는 물론 생애 설계까지
이 한 권으로 재테크의 기본 시야를 넓히다!투자를 제대로 하기 위해서는 향후 예상되는 경제와 재테크 측면에서의 새로운 흐름을 예상하고 그에 맞는 전략을 세워야 한다. 그것이 향후 재테크의 성패를 결정짓기 때문이다. 따라서 먼저 큰 그림을 그리고 그에 맞춰 세부적인 계획을 세우고 실행해야 한다.《벼락부자 vs 벼락거지》는 크게 시장 전망, 주식, 부동산, 절세, 인생 설계, 이색 재테크로 나누어 큰 흐름을 파악하고 그에 맞는 인사이트를 얻을 수 있도록 구성했다.
‘시장 전망’에서는 앞으로 예상되는 경제의 흐름을 짚어 투자 방향을 설정할 수 있도록 했고, ‘주식’에서는 ‘동학개미운동’으로 시작된 주식 열풍 속에서 어떠한 투자 시각을 가지고 어떤 종목에 투자하면 좋을지 팁을 얻을 수 있도록 했다. ‘부동산’에서는 천정부지로 집값이 치솟고 있는 상황에서 어떻게 내 집 마련을 하고 투자처를 찾을 수 있을지 전략 수립에 도움이 되도록 했으며, 부동산과 뗄 수 없는 부동산 관련 ‘세금’에 대해서도 다루었다. 아울러 새로이 등장한 ‘가상자산과 관련한 세금’에 대해서도 미리 대비할 수 있도록 준비했다. ‘인생 설계’에서는 달라진 금융환경에 맞게 노후 설계하는 법부터 조기 은퇴하는 법까지 소개했으며, ‘이색 재테크’에서는 그림과 AI 농업 등 새로운 투자 수단을 소개해 재테크의 범위를 확대할 수 있도록 했다. 이를 통해 시장을 크게 전망하고 재테크의 시야를 넓힐 수 있을 것이다.
역대 최강의 고수들이 전하는 재테크 비법1. 돈이 모이는 곳을 찾아라
경제적 변화를 이끌 트렌드를 파악하고 미래의 부를 준비해라.2. 주식 열풍 속에 필요한 인사이트를 키워라
장기적 안목을 가지고 가치 있는 기업에 투자하고 해외 주식에도 눈을 돌려라.3. 부동산 시장 빠른 팩트 체크가 필요하다
지금도 투자할 곳은 있다. 가치가 상승하는 곳을 주목해라.4. 세금을 줄이는 것도 능력이다
달라진 부동산 세금과 새로이 등장한 가상자산에 대해 공부해라.5. 주기별 재테크 전략, 금융환경을 고려해라
예금과 적금의 시대는 끝났다. 꾸준히 소액이라도 투자하고 연금을 활용해라.6. 새로운 투자 수단을 만나라
그림과 은, AI 농업 등 미래를 위한 새로운 투자 수단에 관심을 기울여라.

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